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Vous souhaitez financer à crédit votre voiture, votre nouvel appareil électroménager…? Qu'il s'agisse de dépenses prévues ou imprévues, différentes formes de crédit adaptées au financement de votre projet s’offrent à vous. Certains crédits sont dépendants des biens ou services qu’ils financent. Dans les autres cas, vous pouvez disposer librement de l’argent prêté.
Il est important que vous en connaissiez les caractéristiques :
Le prêt à tempérament, délivré par une institution financière, met à votre disposition une somme d'argent, soit dans un but non spécifié, soit pour financer l'acquisition d'un bien ou d'un service. Il est conclu pour une durée déterminée et est remboursable par versements périodiques, généralement mensuels.
La vente à tempérament vous sera proposée pour l'acquisition d’un bien (voiture, électroménager, meubles…) ou la prestation d'un service. Vous n’empruntez que la somme nécessaire. Vous aurez l’obligation de verser un acompte de 15% minimum du montant de votre achat (apport personnel), le reste étant financé et remboursable par versements périodiques, généralement mensuels.
Le crédit-bail vous permet de louer un bien meuble (un PC, une voiture ..) pour une durée déterminée au terme de laquelle vous aurez la possibilité de l'acquérir pour le prix fixé lors de la conclusion du contrat. Les loyers sont généralement payables par mois.
Quelle que soit la forme du crédit choisie, prêt, vente à tempérament ou crédit-bail, la loi limite la durée maximale de remboursement en fonction du montant emprunté (voir tableau ci-dessous).
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Montant du crédit |
Délais maxima de remboursement |
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200 à 500 EUR plus de 500 à 2500 EUR plus de 2.500 à 3.700 EUR plus de 3.700 à 5.600 EUR plus de 5.600 à 7.500 EUR plus de 7.500 à 10.000 EUR plus de 10.000 à 15.000 EUR plus de 15.000 à 20.000 EUR plus de 20.000 à 37.000 EUR plus de 37.000 EUR |
18 mois ( = 1 an ½ ) 24 mois ( = 2 ans) 30 mois ( = 2 ans ½ ) 36 mois ( = 3 ans ) 42 mois ( = 3 ans ½ ) 48 mois ( = 4 ans ) 60 mois ( = 5 ans ) 84 mois ( = 7 ans ) 120 mois ( = 10 ans ) 240 mois ( = 20 ans) |
L’ouverture de crédit
L'ouverture de crédit est une réserve financière mise à votre disposition par un établissement de crédit, avec ou sans délivrance d’une carte de crédit, pour une durée déterminée ou non. Les intérêts sont toujours remboursables périodiquement. Quant au remboursement du capital, diverses formules sont possibles ( exemples : formule avec remboursement du capital au choix du consommateur ; formule avec remboursement du capital au moyen d'un montant mensuel fixe déterminé selon la ligne de crédit ; formule avec remboursement du capital selon un pourcentage déterminé en fonction du solde restant dû).
Cependant, choisissez de préférence une formule prévoyant un remboursement périodique du capital. Vos remboursements reconstituent ainsi au fur et à mesure votre réserve disponible. Vous pouvez ainsi la réutiliser selon vos besoins, sans formalités.